Em meio ao aniversário de dois anos da Open Finance no Brasil, muito se aprendeu sobre os conceitos que envolvem o compartilhamento de dados do sistema financeiro, porém pouco encontramos sobre como isto acontece na prática.

Uma plataforma de Open Finance inclui uma tecnologia de tráfego de informações que conecta as instituições financeiras, envolvendo-as numa complexa arquitetura que se baseia em princípios básicos de conectores, composta por infraestrutura computacional em nuvem, softwares diversos (SGBD, segurança, orquestração, HSM, etc.), um sistema principal de API’s e serviços de sustentação e suporte.

Pensando em decifrar esta complexidade e torná-la de fácil entendimento, a TecBan elaborou para você um desenho explicativo da arquitetura de uma plataforma de Open Finance, que vale a pena conferir e permite que você conheça e entenda, na prática, como ela funciona, além de colaborar para que instituições financeiras compartilhem os dados de seus clientes, devidamente regulados e consentidos.

Arquitetura Open Finance

Ao falar de arquitetura Open Finance, automaticamente fala-se sobre a maneira como os componentes que a envolvem se combinam e ficam dispostos para que os recursos computacionais necessários se agrupem, permitindo assim a interatividade necessária para que as transações entre API’s se concretizem.

Se você observar a imagem acima, pode-se notar que esta arquitetura é composta de três principais blocos:

Instituições Autorizadas

Sendo eles: bancos, instituições de pagamento, cooperativas de crédito, fintechs e outras gestões autorizadas pelo Banco Central para ingressarem no sistema Open Finance.

Representados no lado direito e esquerdo da arquitetura disposta, há quatro importantes papéis:

Instituições Transmissoras: Que transmitem os dados do usuário;
Instituição detentora de Conta: Que faz oferta do serviço de contas de depósito ao cliente final;
Instituições Receptoras: Que consomem os dados do usuário de outro branco/instituição;
Iniciadoras de Pagamentos: Que iniciam a transação de pagamento em uma Instituição detentora de conta;

Plataforma Open Finance

Trata-se da tipologia, elaborada geralmente em ambiente em cloud computing, com alguns diferenciais que de fato a tornam segura e robusta:

Infraestrutura de recursos computacionais (instâncias, gerenciar chaves e executar funções criptográficas – HSM, API Gateway, storage, etc);
Core de API’s que viabilizam a troca de informações entre as instituições de forma segura;
Solução de segurança física e lógica (Firewall, WAF);
Sistema de billing (tráfego de transações);
Certificados digitais / Access Token;
Tecnologia mTLS (Transport Layer Security);
Links seguros de comunicação;
Log center;
Sistemas de monitoramento e controle.

Diretório Central

Parte reguladora da solução de Open Finance e parte integrante do processo de autenticação e validação das instituições que se tornaram membros do sistema brasileiro.

Ele é responsável pelo ecossistema brasileiro e mantém sob controle e gestão os componentes tecnológicos principais do Open Finance, compostos de:

Portal Open Finance (Área do cidadão, Área do Participante, Área do desenvolvedor);
Motores de teste de conformidade;
Diretório de participantes;
Plataforma MISP (inteligência de ameaças);
Plataforma de Coleta de Métricas;
Plataforma de resolução de disputas;
Autoridades certificadoras;
Service Desk.

Cada um dos blocos tem um papel fundamental na consolidação das trocas de informações necessárias para que haja consentimento, exposição e consumo de dados de forma transparente entre as partes envolvidas.

O propósito desta complexa tecnologia é viabilizar ao cidadão condições de usufruir de serviços mais completos e competitivos das instituições e estas, por sua vez, conhecerem melhor seus clientes e assim ofertarem serviços de maior qualidade e com atratividades que irão aprimorar ainda mais a fidelização.

Plataforma de Open Finance TecBan

A TecBan oferece atualmente uma robusta plataforma de Open Finance que vale a pena conferir. Ela tem alguns diferenciais capazes de suportar todas as necessidades regulatórias do Banco Central e demais reguladores:

Ambiente em nuvem AWS de altíssima disponibilidade

Atualmente, líder em cloud computing, a AWS Brasil oferece a infraestrutura para a plataforma de Open Finance TecBan o que há de melhor em arquitetura em nuvem, com tecnologias de ponta, tais como Lambda, API Gateway, Cloud HSM e Route 53, que garantem a elasticidade e escalabilidade necessárias para atender quaisquer demandas de mercado.

Além disso, conta um eficiente serviço de replicação de ambiente em três zonas distintas, com réplica síncrona de dados, garantindo uma altíssima disponibilidade da plataforma, acima de 99,99% no acordo de garantia de serviços para a infraestrutura. Isto sem contar a conformidade com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), ISO 27001, ISO 9001, ISO 27017, ISO 27018, PCI DSS Nível 1 e SOC 1, 2 e 3.

Seguramente poucos players de mercado garantirão tanta segurança e conformidade para o seu ambiente Open Finance.

Segurança TecBan 24x7x365

Vale a pena ressaltar que a grande preocupação do sistema Open Finance é com a segurança dos dados.

A TecBan, empresa que faz a gestão do Banco24Horas, possui mais de 40 anos de experiência em soluções de segurança, gestão de negócios e entrega no mercado brasileiro o que há de mais seguro em termos de tráfego e proteção de dados, oferecendo toda a tranquilidade necessária para que usuários e instituições financeiras participem do Open Finance Brasil dentro das melhores práticas de mercado.

Compliance com o Banco Central

É uma das mais completas plataformas disponíveis no mercado, oferecendo todas as funcionalidades necessárias para o regulatório do Banco Central:

Controle e gestão de métricas;
Compartilhamento de dados abertos;
Consentimento;
Exposição de dados e serviços;
Consumo de dados;
Iniciação de Pagamentos
Relatórios;

Isto atende plenamente as fases definidas pela auto regulação e em constante evolução.

Na TecBan, sua instituição não terá surpresas no decorrer da sua operação.

Atendimento ao cliente

Equipe dedicada para acompanhar o cliente durante toda fase de ingresso e evolução das entregas do Open Finance. O cliente sempre estará assistido pelo nosso time de ingresso, onde os problemas dos clientes são nossos problemas também, pois estamos juntos nessa jornada.

Um único contrato. Todas as Fases

O processo de contratação foi simplificado e você tem o auxílio dos clientes para adotar a Open Finance de maneira prática e simples:

Workshop de imersão

Está pensando em adotar Open Finance, mas não sabe por onde começar?

A TecBan possui um squad de profissionais especializados em Open Finance que irá até a sua instituição e realizará um treinamento imersivo sobre o sistema, preparando seus times para entenderem o Open Finance na prática e deixando-os prontos para a adoção do sistema no menor espaço de tempo possível. (inclui entrega de documentação técnica).

Plataforma Open Finance as a Service TecBan para todas as fases.

Numa única mensalidade, sua instituição poderá adotar todas as fases do sistema Open Finance Brasileiro, tudo num único e simples contrato.

Atendendo a Resolução Conjunta CMN/BCB nº 1, de 2020, Resolução CMN nº 4.658, de 2018, Circular BCB nº 3.909, de 2018, Resolução BCB nº 37, de 4 de Novembro de 2020, Resolução BCB n° 32 de 29/10/2020, Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD - Lei nº 13.709, de 2018) e demais atualizações e referências.

Soluções de Inteligência de Dados.

A TecBan está sempre à frente. Por isso, entrega para o seu negócio uma plataforma de PFM whitelabel que irá não só fidelizar seus clientes, entregando para eles uma maneira simples de gerenciar suas finanças pessoais, como também entregar para a sua instituição toda a visibilidade destes clientes para que possa atuar de forma estratégica, evitando alta na sua Attrition rate e reduzindo-a aos menores índices possíveis.

Estratégico

O que fazer depois do Open Finance?

Para obter a resposta, vale a pena você falar com um de nossos especialistas e contratar nossos serviços de adoção de uma estratégia de gestão de negócios para o Open Finance, definindo métricas, KPI’s e objetivos para que esteja não só em defesa diante do Open Finance, mas principalmente em posição de ataque.

Dúvidas? A TecBan pode te ajudar!

A empresa investe e cria continuamente tecnologia e soluções inovadoras há mais de 40 anos, combinando o físico e o digital para impulsionar o ecossistema econômico do Brasil, tornando-o cada vez mais eficiente e tem o objetivo de garantir a inclusão financeira de todas as classes sociais e perfis de público em todas as regiões do Brasil.

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